个人网 贷信息正全面接入征信系统 多次逾 期记录可能导致房贷无法被审批通过

个人网 贷信息正全面接入征信系统 多次逾 期记录可能导致房贷无法被审批通过花园借钱,JD.COM黄金,美团借钱...随着各种消费信贷产品的普及,客户关注“网 贷是否会影响抵押贷 款”。记者深入调查发现,从纳入信用信息的情况来看,大部分电商贷 款已经接入中国人民银行信用信息系统。相关客服表示,如果客户保持良好的还款习惯,不会对信用信息记录产生负面影响。但部分银行要求客户在办理抵押贷 款时提供其他信用贷 款的“结算证明”,以确认客户的月收入、首付资金来源、还款能力等。此外,几次网 贷 款逾 期记录也会导致抵押。

电子商务贷 款已接入信用调查

“在查询信用调查时,我发现报告中有一笔消费贷 款,但我记得我从来没有贷 款过。”北京居民小林告诉记者,该贷 款由重庆蚂蚁消费金融有限公司发放,可回收,信用额度与华北相同。

12月6日,小林致电华北客户服务,客户服务表示,小林今年3月签署了《个人信用查询提交授权书》,华北使用情况将按月汇总上报中国人民银行信用调查系统,包括账户信息、信用额度和还款情况。

“它不会一个接一个地报告,而是每月合并。这个月报告的内容是你上个月对华北的使用情况。”客服说。然而,小林的朋友也在使用华北,但信用记录仍然是一个“白人家庭”。在这方面,小林回忆说:“也许华北提醒升级服务,我没有注意到授权协议。”

记者询问华北客服,答复是华北逐步有序开展信用报告工作。获得授权后,将客户的华北应用程序报送中国人民银行信用调查系统。借款为信用产品,将按照中国人民银行的有关规定及时向信用调查系统报告。

“通常,如果客户没有点击授权书,我们就不会向信用调查系统报告。但在未来,信用调查服务将逐渐覆盖所有客户。如果客户没有授权,它可能会影响使用功能。”华北客服说。

此前,有传言称“只有华北信用调查,其他平台不会”,中国证券日报记者咨询京东金融、美团、360贷 款等应用客户服务,了解上述电子商务贷 款,将进入中国人民银行信用调查系统,将反映用户个人信用调查报告等。然而,许多客户服务人员表示,在没有逾 期贷 款等违约行为的情况下,信用记录不会造成“负面消息”。

在一定程度上会影响抵押贷 款

许多消费者非常关心这种贷 款状况是否会影响抵押贷 款,中国证券日报记者咨询中国工商银行、中国银行、中国银行、光大银行、上海浦东发展银行等十多家银行信贷部门和贷 款经理了解,这种贷 款将对抵押贷 款的申请产生一定的影响。许多银行要求客户在处理抵押贷 款时提供其他信用贷 款的“结算证明”。

“由于借款人的月收入证明是每月债务支出的两倍,而这些贷 款将占据客户的债务额度,因此用户需要在相同的月供下提供更高的月收入证明。”中国银行北京一家分行的贷 款经理说。

中国农业银行北京分行贷 款经理吴明(笔名)例如,如果客户向银行贷 款120万元,每月5000元。如果没有其他贷 款,贷 款人的月收入可以超过1万元。“但如果有上述贷 款,由于这些信用贷 款的期限一般较短,平均每月债务金额相对较高,借款人的月收入可能不够。”吴明说。

根据《商业银行房地产贷 款风险管理指引》,商业银行应重点评估贷 款人的还款能力。贷 款人购房贷 款的月房地产支出与收入比应保持在50%以下(含50%),月总负债支出与收入比应保持在55%以下(含55%)。

同时,在申请住房抵押贷 款时,贷 款人需要确认房屋的首付是自筹资金。吴明说:“银行可能会怀疑贷 款人将贷 款、京东等机构贷 款的钱作为首付。为了防止这个问题,我们要求客户在6个月内结清所有相对较大的贷 款。”

建议保持良好的信用记录

许多银行家告诉《中国证券日报》,几项逾 期记录将影响客户对抵押贷 款的申请。中国工商银行辽宁分行贷 款经理贾兰(笔名)说:“过去两年,个人信用调查有6项逾 期记录,或连续逾 期3次以上,银行规定不能为其办理信用业务。”

招聘联合会首席研究员董希苗认为,在向客户发放信用或贷 款之前,银行会查询客户的信用记录,检查是否存在贷 款逾 期、信用卡逾 期等情况,以便基本判断用户的信用状况和偿付能力。建议消费者保持良好的信用记录。

一些银行家透露,与没有信用记录的“白人家庭”相比,银行通常更倾向于向有一定贷 款经验和良好还款习惯的用户发放贷 款。

某国有银行信贷部门领导表示,有信用历史的用户可以为银行提供一定的数据参考。有良好信用记录和还款习惯的用户一般认为信用风险较低,因此在贷 款审计过程中可能具有优势。但这并不意味着“白人家庭”无法获得贷 款。银行还将考虑其他因素,如收入、资产等,对贷 款申请进行综合评估

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