商业银行存款利率最高飙至6% 专家表示很快就会下调为正常利率

商业银行存款利率最高飙至6% 专家表示很快就会下调为正常利率临近年末,金融机构早已紧锣密鼓地逐渐2024年“开门红”促销活动。

记者注意到,最近大部分银行发布多种形式的营销活动,如上调存款利率、下降消费贷利率、赠予免费礼品等,可以说施展“各种办法”。

但是有业内人士表示,这些都属于开门红期内分阶段、周期性状况,长远来看,在机构存贷利差下挫压力之下,促销活动不容易是常有的事。

存款利率最高可达6%

记者在交通银行的宣传页里看到,现阶段按时存款利率有一定的上调。一万元起购,一年期1.5%上调至1.9%;2年期1.8%上调至2.2%;三年期2.2%上调至2.65%。

不但国有行存款利率发生上调,许多民营银行同样在年末的揽存高峰期上调整存款利率。在其中,淮滨农商银行公布,自12月12日起分阶段上调新开户本人整存整取按时存款利率。起购额度高于或等于1万元实行上调后利率,本人整存整取3月、大半年、1年、2年、3年按时存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。在其中,本人整存整取1年限、2年限均上调了15个百分点。

此外,安徽新安银行发布“特点存款”,放心存3个月年利率3.9%,放心存6月4.0%;2年期整存整取年利率4.0%,三年期整存整取年利率4.1%。假如起购金额达到5万余元,新客会获得2%加息券,6月期限利率最高达到6%。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示,这类活动归属于“开门红”阶段的分阶段状况,“开门红”完毕很快就下降为正常利率。

组织检测的数据信息好像也证实了上述观点,依据融360数字科技研究院检测的数据信息,3月、6月、1年限存款均值利率同比差不多,2年以上时限存款均值利率涨跌不一,在其中2年、5年限存款均值利率环比下跌0.2BP、1.3BP,3年限存款均值利率环比上升4.3BP。

消费贷利率跌穿2%

“我就见到一些银行利率上调,但是我们金融机构现在还没有存款层面的优惠政策,在今年的营业网点存款每日任务已经完成。但是,如今本行消费贷最少能做到2.42%。此外,买保险的用户会出现精致礼品赠送。”一家国有行营业网点相关工作人员对记者表示。

提到“开门红”时,他有些无奈地说道:“12月5号,让我们营业网点就已经开过‘开门红’动员会了,分行应当是12月1日开会的。指标值分到很细,股票基金、商业保险、消费贷都是有,哪怕是银行柜员在今年的也要背许多指标值,工作量是业务经理的三分之一到一半。在今年的也有指标值未完成,下一年的指标值早已出来了。”

记者注意到,近年来金融机构消费贷优惠折扣五花八门,利率屡持续下跌。如宁波银行“宁来花”于近日上线了心怀感恩褔利,一部分特聘顾客还有机会享1.1%(单利)年化利率利率券。

多位业内人士表明,1.1%消费贷基本上仅针对央企国企等特定顾客,并不具备普遍性。

在激烈竞争重压之下,一些营销动作也引起争议。北京的投资人孙先生向记者反映:“前几天一家银行人员通电话向我们强烈推荐消费贷,称月利率0.25%,我觉得其实就是年利率3%,的确忍不住心动。但是今天登录这家银行APP仔细看了商品,实际是个专项分期的额度信贷产品,每月要定期到期还本,按最少时限六个月来计算,年化利率已经达到5.12%。”

孙先生觉得,这种销售技巧里“坑”许多,在谈到借款的名称及特性时马上就没戴过,然后用到日利率月利率比喻,“一万元借一个月收25元贷 款利息”,但是对于每个月要本的事儿闭口不谈。目的是为了尽早在手机里做完全套借款实际操作。“如果我不是从业金融行业工作,很难不被这个套语术蒙蔽。”

营销动作的变形也从侧面反映出现在市场残酷竞争的现况。波士顿咨询公司工程项目经理、消费信贷权威专家王争觉得,现阶段金融企业相互竞争只停留在成本费市场竞争环节。消费信贷高速增长时期已接近尾声,销售市场迈进“以用户渗入缓慢增长,单客价值增值”为主要特征总量运营时期。而消费信贷在产品层面同质化比较严重,因为产品实质就是借款。因而,产品维度的差异化难以实现,真真正正的差异化应当表现在金融机构资源优势。

他指出:“针对国有行和头部国有商业银行来讲,存量用户数量众多,资产成本费用低,必须通过数字化运营精准推送转化这些客户,依靠精益化管理措施,多元化的定价和调节信用额度等贷中方式,推动存量用户贷 款展期,优化投资组合;相对于民营银行来讲,资本成本高,为此关键应当立足于线下推广优点扩展新顾客,通过线下专营店团队来做好商业圈、当地企业等线下场景的拓展、转换跟客户风险分析。”

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